长期护理保险

与取得的进展，在保健和技术的今天，世界人口的居住时间超过以往任何时候。正因为如此，也有增加的需要，为护理之家和其他形式的长期护理。但长期照护不只是老人，还有许多情况下，当人们需要某种形式的长期护理，可在40岁，还是年轻！从这一需要时，一个不幸的问题。还有的是那些需要照顾的，但都无法负担得起。这是一个不用的问题，可容易地得到补救，只要你是开放讨论的可能性，与现实的周边长期照护。

由2050年的近5 ％，我国人口将至少有85岁了，而中，只有1 ％的人是年龄在1990.2 ，这将转化为百分比增加
人需要长期护理，或将已被要么在护理之家或接收，在居家照顾。随着人们年龄的，他们这样做的能力有限，每天的东西变得越来越少。最大家都知道的人已聘请特殊护理工作者接触到他们的家，或者是住在护理之家，只因为他们无法照顾自己，妥善了。

赔率你进入一个护理之家每年增加。如果你知道你将需要某种形式的照顾，无论是inhome或护理之家护理，你会怎样做呢？你知不知道您将如何支付呢？如果你回答"是"关于第二个问题，表示祝贺。至少你已经考虑过它。但你的答案可能不是最适合你的情况。有几个途径来保护自己，以及你的配偶和受扶养者，从成本的长期照护。如果你回答"没有" ，到第二个问题，你并不孤单。大部分人都没有考虑到他们将采取什么行动。也许他们可能不愿意受理的思想需要某种形式的计划。不幸的是，今天的现实，决定了我们必须考虑的不愉快。简而言之，我们有计划，以使确信，我们将予以照顾。

我的很多客户都是50岁以上的。因此，他们已经看到了年龄和弱者在自己的父母。我的一位客户的母亲是一位护理设施，因为她患有老人痴呆症。他明白，需要长期护理保险，并有一项政策，为他自己和一个为他的妻子。我的许多其他客户明白这一点。他们也认识到，机会很大，为他们进入护理之家或需要长期照护。不过，我也有客户，他们从来没有已知的任何人被感动。他们不是作为开放的可能性，无需任何类型的照顾，根本不愿意讨论这个问题。

我发现是，虽然我不能把客户谈论它，我可以轻轻地说服他们，使他们认为这对他们自己的。通常，他们会决定，他们这样做有必要谈一谈我谈过。这些人可选择在面对自己的恐惧和不适，一般伴随着思想的长期照护是富起来了。那些继续忽视这些需求通常是那些发现自己在不停地双手，而不是飞。

长期照护机构组成不同类型的医疗服务。这并不一定转化为护理之家的护理，虽然这是最常见的形式。个人需要长期照护不妨进入一个熟练的护理之家，或他们可能希望得到照顾，在他们自己的家园。熟练的护理设施，一般有大量的工作人员和必要的设备，提供大部分，如果不是全部，服务的需要，在任何时候，他们的病人。他们还提供复健服务，每天为那些需要它们。中级保健设施提供监护上的一个主要依据，但也有熟练的护理和康复服务。监护设施是个宿位，这种设计是为了提供基层监护。不过，他们不具备提供任何熟练的护理服务。成人日间护理，是一个越来越受欢迎的选择，是只提供对非住宅的基础。居家健康照护，可提供熟练的护理，以及康复服务，从舒适的病人自己的家中。

一旦你已经做出了你的心，长期照顾是你要考虑的，现在的问题是， "我应该怎么办" ？很简单，来看看你的选择。这还涉及到未来与某种形式的行动计划。通常情况下，第一资源的人看到的是他们的家庭成员。一个共同的反应，我听到时，我带来了长期照顾的是客户的家人会照顾他们。第二个反应，我听到的是，他们将利用医疗保险或医疗补助。最不热门的回应我听到的是客户想购买长期护理保险。

而所有这三个反应都是可能的前景（随每一个人），其中最积极的三个是购买保险。通过保险，你是转移风险，以一家保险公司，人，如果你需要长期护理，将支付部分或全部费用，你的照顾。换取这种报道的，你付出的保费为保险。让我们来看看上述每三个答案，看看他们为什么会或不会做最好一概而论。

家庭护理

正如我刚才所说，最常见的回答我没有听到来自客户当我们谈论长期照顾的是，他们的家人会照顾他们。这是一个非常令人钦佩的感情，但也很推定。第一件事要考虑的是，虽然你可能不想让他们照顾你，难道他们要照顾你？不只是假设，因为你认为他们会照顾你，他们会。你会问，即使是在短期来说，是非常耗费时间，在经济上和情绪高昂，并侵扰。

对于很多人来说，当他们提到自己的家庭，他们的意思他们的子女。做你的孩子有孩子吗？如果是的话，你的孩子将不仅照顾自己的子女，而且他们的父母。做你的孩子吗？你如何期望他们能平衡打零工的工作，严格要求，照顾你？机会是，他们将无法做到两全其美，因此他们将不得不辞去工作。照顾的人需要长期照护是一个全职的工作本身;和一个不付出任何金钱。他们将贸易一份工作，支付他们的工资，他们可以离开，所有的工作压力，无论在办公室，以换取一份工作，他们将进行呼叫，每天24小时，每周七天，在家里。这是一个巨大的权衡，尤其是对与他的心是不是在这。更何况，有可能增加成本，使你成为他们的家。如果你用的轮椅上，他们可能要补充坡道。不胜枚举;这只是其中一个例子。

我已经满足的人告诉我，他们已答应他们的父母，他们不会把它变成养老院。但是，这并不意味着孩子们则坚持，让他们照顾父母的家中。并坚持，我这样做意味着停滞不前。即使家长不搬进这孩子的家里，孩子是否仍然负责，确保一切顺利。

让我们考虑一个例子条例草案和sally琼斯。这两个条例草案和sally的工作，赚取结合的工资近15万美元左右。他们过上相对平静的生活，但他们确实享有行，并考虑休假在一起。条例草案的母亲已经相当虐待，并已被告知她的医生说她需要全职的照顾。很多年前，条例草案规定，唯一的孩子，答应他的母亲，他不会把她在护理之家，允诺法案打算不断。自从他的母亲需要全职的照顾和不能做一些事情，对她自己，比尔和sally决定，她会提出，在他们的。

条例草案的母亲并没有很多的资产，也不是她是否有任何形式的长期护理保险。条例草案和sally售卖她在家中使用收益，以帮助支付自己的照顾。经过数个月，他们决定萨利应当辞去自己的工作，这使她能够照顾条例草案的母亲。他们的总收入下降到15万美元，每年为90,000元左右。照顾条例草案的母亲已成为一个全职的工作，为双方萨利和条例草案。不仅他们的收入减少了，他们不再是能够做到的事情，他们享有一样行。因为他们是条例草案的母亲的主要照顾者，有没有其他人来照顾她，如果他们决定他们想要去的某个地方。这样，他们不要走。

显然，这是最坏的情况就是对家庭照顾的选择。但是，还有其他事情要考虑，以及。是你的家庭成员能照顾你？我的意思并不是只在财务方面，而肢体。如果你无法行走，他们是否强大到足以解除你成为一个轮椅或浴缸吗？这些都是非常重要的事情要考虑。如果你的家庭成员是不能，或不愿意从事体力工作，然后他们将不能够照顾你。
第三件事想的是情感的收费，它会考虑你和人照顾你。照顾的亲人，尤其是父母，是一个很感性的艰难前景。这么多年，母亲已照顾孩子，现在孩子正在呼吁要照顾父母，因为父母的健康日益恶化。为母公司，需要强调的是同样苛刻。

他们一直都很照顾，而不是一个需要照顾。该角色颠倒，可太多的任何一方来处理。
最后，是你的家庭成员足够的知识来照顾你？如果您需要特殊的待遇，他们可能不是。你可能真的需要一个专业护士或照顾者，以监视你，并确保所有事情的方式，它应该这样做。他们也将接受培训的通知任何警告标志的进一步恶化，你的孩子或其他家庭成员不得。

医疗保险和医疗补助

不少人认为，这两个医疗保险和医疗补助形式的政府援助，将在那里为他们的情况是，他们需要某种形式的长期护理。现实的这两个节目是令人震惊的不同超出了人们的普遍观感。第一，医疗保险和医疗补助是两个独立的实体。医疗保障是一个由联邦政府运行程序，而医疗补助是运行在国家一级和也是另一种形式的福利。

为了使用医疗补助，以支付长期护理的费用，你必须先有资格和符合certai金融需求。这些财政的要求，决定了你的收入不得超过某一水平，再加上有一个金额上限，资产，你可以，所有这些都取决于状态。如果您不符合要求的，那你就没有资格医疗补助。因此，很多人做什么是普遍被称为"花下"的资产，以申请资格。开支下跌手段变现和分配你的资产，以这一点，你在哪里，基本上只剩下落空。在这一点上，你可以申请医疗补助，以支付你的医疗费用。

一般而言，虽然这可能会有所变动，由国家法律，领取医疗补助福利都获准保留的一小部分，他们的收入，占很小的一部分，这可能是小到50元不等。如果他们有更多的钱比他们预期的要付出，这在部分上为自己的照顾。虽然要求严格，联邦定义的"收入"是不是很广。它说的收入是什么，你得到现金或实物的，你可以使用，以满足您的需要，为食品，衣物或住所。如果你是在财政穷困，那么医疗保险是唯一的选择给你。但是，如果你有庞大的资产，不考虑医疗补助，因为你将不得不放弃自己的一切，你的讲话。是什么，你想要做什么？

它的重要的是要记住，如果你是已婚和你的配偶仍然在世，这些规则会有所不同。

当病人的医疗需要进入养老院和其他保健设施，你认为他们可以选择的地方，他们去干什么？不是真的。护理之家及其他设施，给予优先安排私人付费的病人和那些长期护理保险。你可能会认为，如果你要为你的照顾与医疗补助，你可风在一个设施很远，从你的家人，他们便无法访问你很多时候。这显然不是最好的选择。

医疗补助福利，涵盖范围广泛的服务。他们还，除少数例外，不要求任何类型的对应，免赔额或共保，为那些有资格的。他们提供全面的报道，为急症护理，以及大量的报道，为长期照护。这包括延长，而且是无限的，护理之家停留和一些居家护理服务。

在案件医疗，福利申请，涵盖范围的熟练护理之家护理和居家护理，是有限的，在长期照护机构。医保家庭保健覆盖率仅适用于无论是兼职或间歇性照顾在家的病人。这些患者必须根据医生的照顾，他们必须证明有必要照顾。医疗护理之家的覆盖面涵盖熟练的护理或熟练康复护理服务发生后，医疗必需住院最少连续3天，入住护理设施后的30天内住院，且仅当一名医生证明需要熟练的护理。医保将然后支付的头100天，在这样的一个设施，而需未雨绸缪，为21天，经过100 。他们不会，但是，支付的照顾监护。

医保更适合提供福利急性医疗条件，而不是长期的照顾范围。如果您需要任何类型的长期护理，你应进行调查，如果你将有资格为任何类型的医疗保健福利。

长期护理保险

第三个选择，为那些想长期照护是购买长期护理保险。如伤残保险，这insuranceprovides为被保险人在发生，他们需要某种形式的长期护理的，它是在各种形式。这使得买方更好地确定它的覆盖面最适合他或她的需要。

长期护理保险将涵盖各种服务。这些措施包括熟练的护理之家护理，中级护理之家照顾，保管护理之家护理，其他羁押设施护理，居家保健，居家护理，日间照顾，喘息服务，并提供善终服务。所有这些选择时，人们很容易作为个人来说，要挑选一个政策，这将是最适合他或她的预期需要。由于大多数人说，他们并不想进入护理之家，购买一套政策，包括在居家照顾，让你的灵活性，留在你的家。

这种保险可涵盖不同时段。一般来说，你可以选择从两个年， 4年或6年后的价值覆盖，或者你可以选择将涵盖为你的整个一生。虽然表面上，一辈子范围可能就像是最可取的，这是非常昂贵，而且大多数人从来不使用那么多的报道。所需的时间，你选择构成最大覆盖期。但是，如果你不想把时间限制，对你的报道，你可以选择建立一个最大美元数额。设定数额的金钱，保险公司将支付福利的整个使用寿命期间投保。视个人喜好，甚至可能会优于其他。但是，我发觉到时限配置-是最好的，因为成本的覆盖面继续增加，因而减少的整体效能，最大限度地港元的选择。

保险福利可以领取两种方式之一。首先，该政策可能会支付费用，因为他们实际上是众说纷纭。也就是说，如果你的长期护理费用137.50美元每一天，你的政策将支付137.50美元每一天。这些都是所谓的牺牲报销政策。另一条路补助金是按每人每天的基础。这些政策，所谓的每日津贴政策，薪酬规定每天的数额。因此，如果您的成本是137.50美元每一天，你的政策进行了每日最大受益125元，你将不得不支付12.50美元，每天出你的口袋中。这种日复一日的受益也将支付任何在居家照顾，只要你当选为这个选择的时候，采购政策。再次，你有选择，对于金额在居家照顾政策将支付的。这些通常被形容为百分比的每天最高限额为熟练的护理之家护理。在居家照顾，可以有100 ％的每日最高， 75 ％， 50 ％，或其他一些百分比。较高的比率，更高的保费会。

政策也将提供一些通货膨胀的保障。自100元购买更多的今天比，它会在10年后，你不想被卡在了某个政策，并不能解释某种类型的通货膨胀。在这里你有两种不同的选择，为您的通货膨胀保护。首先，你可以选择有没有保障。或者，你可以选择去照一套比例添加到每日受惠每年，它通常是订在5 ％以内。这是在希望你的报道就会跟不上成本上升的护理之家，并在居家照护成本。当然，既然有一个附加的好处是，将有一个补充，保费金额。权衡利弊，并考虑采购通货膨胀保护，因为它可以添加在任何地方，从25日至40 ％到你的保费数额。

虽然没有人想用他们的长期护理保险，假如你这样做，你会受到等待期前的好处，开始戒掉。你选择您消除时期，正如你所说的那样，与残疾保险。它可作为数为20天，或者你可以等待长达90天前开始的好处。时间越长，你消除期间，那么你的风险溢价。大多数政策，使你只有一个淘汰期。因此，如果你选择一种90day消除期间，你需要照顾，为100天，你会接受益为10天。但是，如果你需要关怀再次，整个时间，将盖和你可以不须等待90天。此外，一旦你开始使用你的政策（取消后时期），你的保险公司将免除你的保费。这样可以确保你不付出你的政策，在同一时间，你领取福利。

长期照护政策，也提供可再生性条款。保证可再生性条款向你保证，你将继续覆盖你的整个人生，只要你继续缴交保险费。这并不意味着你的保费将维持在同一水平，虽然。保险人保留权利，以提高保费为你的投保人同侪团体若保险公司的经验，高水平的索赔要求。当调查政策，提防那些有一个可选的可再生性条款。这个办法规定，保险人有能力续签合同，而不是你。

你也希望确保您清楚地了解保险公司的政策既存的条件。虽然许多合同并没有任何语言，在他们对于既存的条件下，别人做的。这些条款使保险公司不能支付的福利，任何身体上或精神上的问题，你曾在当时您购买的政策。一些政策有永久原有条文，而另一些只会使他们在部队为6至12个月。

当这样做的好处何时开始？

这些日子以来，长期照护政策，有几个定义的时候，被保险人就可以开始领取津贴。这些通常被人们称为触发事件或残疾的定义。很多政策，然后循三方面引发的政策，这使得人被盖，只要他们符合以下三个条件：

1 。投保人不能履行指定的号码，通常有两种或三种，日常生活活动。这些活动的是来自一份名单，并包括散步，接连出起床，吃饭，穿衣，用卫生间，浴室。一些政策，让某些认知能力一样，在短期记忆，以被列入名单的日常活动，但很多人都不..

2 。被保险人有认知功能障碍，通常是指退化或丧失个人的智慧能力。这将是衡量临床证据和标准化测验。帕金森氏病和早老性痴呆病的例子。

3 。医师证明被保险人需要长期照护机构作为医疗必需品。这个条件可以是很宽松适用，因为个人的私人医生，通常是认证医师。

使用所有这三个条件，是最有利于人购买长期护理保险，但大部分保险公司只用前两项造福触发器

谁需要长期护理保险？

不是每个人都需要长期护理保险。但是，对于大多数人来说，它的可取的。有一些事情要考虑，当决定是否长期护理保险是为你。

-有一部历史因病在你的家庭？如果你有很多的家庭成员有某种形式的癌症，心脏病，或任何其他类型的长期患病的机会，你同样会遭受来自均高于如果你们的大部份家庭成员的健康。这也将增加你的机会，需要长期照护。

-你是男或女？

不幸的是，这是一个活生生的事实，有更多的妇女需要长期照护高于男性，因为妇女有较长的预期寿命比男性做的，这增加了他们需要照顾。

-您能负担的保费？

这是一个很重要的因素，因为长期护理保险是不便宜。再加上，与所有不同类型的附加软件，你可以选择，你的保费可能会超过你能切实承担得起。

-你是否健康呢？

如果你等到你有一种疾病如阿尔茨海默氏症，你也成为投保，你将付出任何长期照护出你的口袋中。购买长期护理的同时，你是健康的保证涵盖范围是有，当你需要它。

什么样的覆盖面，你需要的人呢？

当类型的选择范围，你的政策，做一些事前研究，让你知道有多少地方护养院是充电时，无论是日常或年度基础。或者，如果你不想留在该地区，你在哪里，目前住，签出护理之家更接近你想。它的重要的是你选择每天利益是一致的，或相近的，你在哪里，想早点。选择太多的报导，只会增加你的成本，但选择太少，范围可能不容许你去到该设施，你通常会选择。

你也应该选择一个政策，即允许一个以上类型的报道。由正，可以选择从不同级别的护理，并具有护理盖，你会消除可能出现头痛， heartaches即附和长期照护。此外，有什么好处，你的政策，如果只涵盖熟练的护理之家护理，你只需要中介服务？

认知障碍

最保险的政策将包括护理之家停留的人患有认知障碍。这是定义为恶化或损失在知识能力，是衡量临床证据和标准化测验可靠测量受损的短期和长期记忆;导向，以人，地点和时间;与演绎或抽象推理。这是一个认知障碍是老年性痴呆的疾病。

然而，有些时候，人是需要长期护理的，因为一场认知功能损害将不包括在内。有些保单具体说，他们将不包括任何关怀，如果事业是不是临床命名，而其他的政策将包括这种类型的照顾。例如，让我们假设玛丽和吉姆客户已结婚50年。玛丽生病和逝世。吉姆开始恶化非常迅速和他的医生认定他的情况会好一些，如果他住在护理之家或有某种类型的全职在家照顾。但是，我们并没有具体的名称是什么吉姆是患了。这不是阿尔茨海默氏症或帕金森氏症。因为没有名字什么吉姆是患了（虽然有些人会粉笔，它迈上了一个破碎的心），其中大多数长期照护政策，将不包括吉姆的开支。

但也有一些政策，即不包括这些类型的缺陷。前面的例子就是这样：一个例子。还有许多其他种类的疾病（那些没有医学名称）可能发生的造成，你需要某种形式的长期护理。你的保险覆盖面，然后被淘汰，因为yourcare将不包括在内。这些被称为"非有机"的认知障碍，因为他们没有医疗名字。有机认知障碍被赋予的名称，如阿尔茨海默氏症和痴呆症。确保这项政策您决定购买并支付这些类型的情况。虽然你可能会认为的机会，你需要这个选项都很小，你可能要付出更高的保费，因为你有这种报道，它的更好的知道，你并没有需要，然后再需要它，并没有它。你可能会认为你要读你的政策的优良打印非常仔细，以确定是否非有机症是包括在内，但最后还是会很值得。

这是一篇文章说，由芭芭拉creeck