伤残保险

医疗保险协会，美国已取得了一些惊人的发现，对于是否有需要的伤残保险，在这个国家。他们估计，一名35岁的老工人，有一个12 ％的机会成为残疾人，为3个月的时间。经过一段时期的工人达到55岁以上，这个机会已增加了5倍多，至70 ％的机会！有趣的是，这些赔率是一样的赔率为死刑。然而，大多数人的生命保险，但没有残疾保险。为什么请把握最后机会，你也许可以成为残疾人和没有任何保障，以帮助您在经济上获得通过，当时？

最好的方法来保护自己反对的负面影响，无法工作，因残疾，是购买伤残保险（弟）。这种形式的保险公司将提供收入，以您和您的家人于每周一次，每两周一次，或每月一次的基础上，只要把受伤或患病的情况是由保险。有几种形式的邸工人能获得;在这里，我们采访的三个主要类型。首先来自政府，在社会保障形式伤残抚恤金。二是从一个工人的雇主，三是直接投资购买的该名工人。

需要某种形式的直接投资是巨大的，但是，它往往被忽视。人们过于关注投保他们的生活，其子女的生活，并准备与其他类型的生活变化，如具有大专以上学历或退休。不幸的是，对大部分人来说，任何错过了时间，在工作中，将在财政上是毁灭性的。当你下班，并以何种储蓄你，你可风了扫除青壮年大部分，如果不是全部的积蓄，你已经积累了自己。许多时候，工人接受某种形式的直接投资作为其好处，从他们的雇主，但可能没有足够的。

什么是残疾？

残疾政策都将有一个明确的定义，什么是考虑到残疾人士。一些政策，将有一个非常广阔一词的解释，而另一些将一如既往地坚持一个相当严格的定义。最宽松的定义，是被称为"自住"的规定。它说，你被认为是残疾人，如果你不能履行至少有一个首要职责，你自己的工作。根据这项规则，一名外科医生，他们已失去了他或她的运动技能，并可能已不再运作，将得到充分的好处，即使他或她还可以应付，与患者进行协商，其他医生和医生。但是，你可以选择一种有利于残留的特点，其中将您的部分好处，如果你只可以工作，以较低薪金或部分时间制课程。

最政策用更严格的定义，残疾，被称为"任何职业"的解释。根据任何职业的定义，一个人被认为是残疾人，如果他或她是无法从事任何职业，该人是合理的适合或训练。基础上，因为这是个人的教育，培训或工作经验。这种类型的政策，是相当便宜，因为它赋予保险人的回旋余地确定是否益处应该得到赔偿。

有些种类的个别政策，包括推定条款，允许保险公司抛弃任何占领和ownoccupation规则。此条文指出，被保险人被推定为完全残疾者在某些条件下，如亏损，两手都要硬，或脚，丧失视力，在这两个眼睛，或丧失听觉在这两个耳朵。通过这一条款，被保险人将得到充分的好处，即使他们可能会选择继续就业。

社会保障娣

主要有两种类型的社会保障邸好处：残疾现金收入的好处，并冻结一位残疾工人的工资状况，以确定此人的未来退休或存活的好处。一名工人被认为是有资格领取津贴时，他或她有一种医学上确定的身体或心理障碍，这是非常严重的。减值必须非常严重，以至于工人必须被视为无法进行任何大幅度酬工作或就业。任何实质上有酬工作，等于就是所谓的"全行业"的定义。这就是，你可以不能够做任何事情的薪酬。落空。不仅是定义困难，狠抓落实的规则，这是十分严格。如果你成为残疾人，并已满足了无法到工作的规定，你就必须等待5个月前，你可以收集任何类型的好处。，你必须继续为残疾人士认为，整个5个月，如果你想收集的好处。之后，你的第5个月的等待，带来的好处，开始缓慢地。然而，继续收集，你的残疾必须预计将持续至少12个月，从当减值开始，预计将导致死亡，或已经持续了12个月。但同样重要的是要注意的是，社会保障，政府拒绝了大约40 ％的伤残索赔收到。

社会保障计划，利用你目前的工资受社会保障税，以确定哪些你的福利会。这些福利是支付给残疾人工作者和那人的家属。无论什么私人保险公司一位残疾工人时，他或她将获得的社会保障福利。让我们假定乔客户是35岁以下。他的妻子玛丽，也是35岁，他们有两个孩子，张宇人（ 5岁）和林赛（ 2岁）。乔使得40,000元，每年并成为严重受伤，一列火车事故。乔仍然受损，为5个月的等待期，并开始搜集他的好处。这说明，我们将承担乔的好处是1249美元元不等。

乔每月受惠_ 1249美元-直到复苏，死亡，或
65岁

玛丽的每月受惠_ 972美元-直到林赛达16 （ 14年）

张宇人的每月受惠_ 972美元-直到他的是18岁（ 13年）

林赛的每月受惠_ 972美元-直到她年满18岁
（ 16年）

然而，有一个最大的家庭受益，因此，在乔的情况下，他和他的家人将只能获得约2289美元每月（ 27468美元每年一次）。只要乔仍是残疾人，他的家人将继续得到2289美元每月在未来16年（在这一点上，玛丽，张宇人，以及林赛将不再有资格）。他们便得到1249美元每月为14年，或直到乔是65岁以上的老人。一旦乔轮流65岁，他的社会安全福利会开始。

即使这些好处都来自政府，这并不意味他们保证是免税的。他们可能是免税的，但他们可能不会。对于前面的例子，这有可能是乔的效益将被免税。但是，假设他没有要缴纳联邦所得税，如果乔瀑布，在15 ％的税率， nontaxable （毛额），相当于他的社会安全福利会2693美元每月（ 32316美元每年一次）。属于相当短的，他40,000元每一年的薪金毛额。

如何健全作为唯一形式的好处呢？大多数人我知道，也不想等到五月搜集好处，也没有想打入他们的积蓄，以帮助支付那些5个月。好处不开始，以支付工人通常会带回家的工资，再加上它们也可能被课税。依赖社会保障福利的情况下，残疾人士，是不是一个在财政上的责任，或明智的，作出决定。

邸一部分工人的福利

作为一名雇员的福利方案，有很多雇主将包括某种形式的伤残保险，这是为支付完全由雇主。这不仅是一个造福，为雇员，但是，如果运用，也会令员工面对一些税务后果可能不会被考虑。雇主赞助迪图是一个有利于雇主，而且，因为他们提供雇主与另一扣税。一名雇员可能会收到短期邸中，长期直接投资，或两者兼而有之，从他或她的雇主。

最大的好处是向雇主赞助邸计划是，雇员不须为自己买保险。再加上，而这笔款项说，雇主支付的保险是不包括在雇员的毛收入。这样，不仅员工不须支付所覆盖，但他或她亦是不征税对保费数额。当然，如果报导是用，这可能回来困扰该名雇员。但是，如果报导是没有用的话，弟仍是一个有利的，因为职工没有支付任何金钱。雇主能够拿出一组政策，为所有合资格的雇员，因此，他们的保费数额远小于如果所有员工均采取了不同的政策对自己的。这也使得进入该计划容易得多，为雇员。简单地填出适用于形式和等待所需的时间（通常是雇主的任务：一位雇员等候3个月前被允许参加任何类型的福利计划），雇员有残疾覆盖，没有失控的自付费用。涵盖范围将继续留在效果，因为只要员工仍然符合资格。

通常情况下，邸计划分为两类：短期和长期。短期利益，通常是有一个时间表，每周好处，是根据收入类别。然而，他们却相对较低最大的效益。那就是，整体赢钱比例是相当小的时候，比较长远的计划，因为短期计划只包括特定的时间，如6 ， 12 ， 26或52周。这些计划旨在支付适量的盈利较短的时间内。

长期计划通常在启动后，短期计划已到期，以便确保不会有重叠的利益。这种类型的覆盖面，充分照顾到更严重的，长期的疾病和残疾。长期报导是由指定的一个百分比的收入，如百分之七十以上，并伴随着较高基数的好处，可提供与受援国的每月补助金的5000元或以上。一般情况下，消除期长期弟长于是短期由于收款人是普遍接受的短期直接投资的好处在这段时间里。

一个很重要的考虑对雇主赞助迪是说，雇主支付，而不是雇员。而且，由于该支付的保险费是不包括在员工的总收入中，任何得到的利益，根据这项计划，可应税予该名雇员。一般情况下，税法规定，所收到的钱意外或健康保险，由于人身伤害或疾病被排除在个别的毛收入为税务目的。这个统治，但不包括任何利益，收到雇主赞助的计划，如捐款是由雇主和未列入的部分雇员的毛收入。因此，如果你收到627美元每月伤残抚恤金从你的雇主的直接投资计划和你没有任何贡献，对金钱的成本保险，即627美元会考虑你的总收入中，你会被征税它。

一名雇员的涵盖范围可能会被终止，也。这将发生在当雇员辞职或退休。雇主也可决定终止其覆盖范围，那将导致所有涉及的员工不再拥有保险。或者，如果雇主未能支付地价（除非有一个错误），涵盖范围也随之取消。如果员工辞职时，他或她已没有这个选项，以扩大福利，或辊他们变成个人的计划。此人届时将有以待，以履行他或她的新雇主的消除期，然后再覆盖。

因为雇主赞助邸覆盖率是专为workrelated意外，不应该考虑到当考虑财务规划。依靠这种类型的直接投资，以支付你的是一样的规划死于一场车祸。你不知道你将成为残疾人士就业，就像你不知道如何，你会死。一旦你成为残疾人工作，该保险将帮助支付你的费用，但是，如果你是不会伤害在工作，那将没有多大用处给你。

个别迪图

最好的办法，以确保你是涵盖在案件残疾或使人衰弱的疾病，是购买你自己的弟保险。虽然有越来越多的重视后，集团形式的覆盖面，也有其他一些原因，个别需要他或她自己的报道。第一，金额覆盖率由该集团的计划是不够的。第二，时间效益未必够久了。再加上，很多人根本不想依赖于一个集团的计划，特别是如果福利会风会被课税给他们。支付退休金根据个人的计划，通常是免税的。

如同其他形式的直接投资，有消除时段内，个别计划。但是，因为你正在为你自己的覆盖面，你可能可以选择的长度你消除期。再次，保费金额是联系在一起的长度消除期。而成本是其中一个因素，不让它成为压倒一切方面，以选择出你的政策。它的更重要的是要肯定的是，你完全涵盖的情况是，你需要它，而不是救人一数雄鹿队在不久的将来。

个别政策，有可能掩盖病情，除了事故（俗称意外及疾病范围），而非只是残疾所造成的一个意外（意外只覆盖）。它的重要投保对自己的疾病，以及意外伤害。如果你是无法工作，由于生病和接受益从你的报道，你会发现，这些将有助于即使你的医疗帐单，是完全涵盖你的健康保险。再加上，你的医疗帐单可能无法掩盖你的健康保险。

今天的个人邸政策，你可以选择从各种各样的报导时期。你可以选择短期类型的政策，覆盖范围从6个星期至数个月。或者，你可以选择的政策，这将涉及您为您余下的生活。无论期间您选择应该基于你的需要，而不是别人的愿望，以卖你一个大政策。

就个人而言，自己的职业是更好的两个残疾的定义。加上较长时期的报道，这是最好的选择，为被保险人。然而，由于覆盖较好的人，保费将更加昂贵。做你的功课，并比较不同的保费金额和范围选择，从许多不同的保险公司，以寻找政策最适合你的需要。不不徇私情单靠成本。

你是否有需要的伤残保险？

问自己这两个问题：

1 ）您的薪资收入的主要来源，为你的家庭？ 2 ），你会如何取代你的收入，如果你不能工作？

如果你能回答这些问题，以您的满意度（或如果你已经有了某种形式的直接投资），那么你就不用担心会思考这个问题。但是，如果你不喜欢你的答案，或者如果您无法回答第二个问题，它的时间去思考一些类型的残疾保险。其余未受保护的是世界上最可靠的方法，不能达到您的目标，而且可能毁灭你和你的家人在经济上。

确定你的需要

点残疾保险，以取代全部或大部分你的收入应该有发生，这会令你无法谋生。由于大部份的计划将允许你得到你的好处是免税的，你真的只需要关心自己与更换你的净收入（你带回家后，税收）。看有什么好处，你目前已提供给你，你也可以估算什么，你需要的是多大的覆盖面，你应该购买，在个人计划。

第一件事，你应该做的是看看去年的报税表。你的毛收入和减去所有的税收支付，包括社会保障税。不包括任何收入，您收到来自股息或从外部来源，只是指你的工作收入。那么，这个鸿沟共由12个计算你的每月净收入。

然后再估算你的社会保障福利。并非所有的人都符合资格，所以不觉得奇怪，如果你了解一下，你将不能够接收他们。如果你有资格，你可以得到一个估计，你的好处就社会保障网站（见以前的注脚），或致电您当地的社会保障办事处。它的重要的是不要依赖于这个，所以，虽然你可以使用这些数据，以帮助估算您的需要，请一定要记住， 40 ％的索赔是无可否认的。可能接受的好处是非常小的，它需时5个月开始接收他们。还有其他类型的好处，你可能有资格通过双方政府和其他类型的组策略。我不想把这些在这里，但只知道，社会保障和雇主赞助计划性不强的唯一类型的迪说，你可以有一个选择。

如果你有资格为任何雇主伤残补助金，你可以接触你的雇主，看看是什么类型的好处，你会收到。是一个好主意，首先会问你的雇主，对任何病假工资或节目的延续，他们可能是因为这些将作为一种形式的短期覆盖。不管你是否想包括，相信你知道什么是税收的影响会。

加起来每月有任何好处，你都指望着接收和减去这一数字从你的收入净额。这导致号码是多少钱，你仍需要以帮助支付账单，并取代您的收入。（见图12.1 ，为抽样工作单）。当然，任何类型的投资收益（即股息或利息）和配偶的收入（如果你的配偶工程），将仍然继续下去，因此，被忽略的一部分本月初总收入的数额。

也有一些规定，要考虑当初购买邸。第一，很多政策提供生活费用的调整（可乐），以帮助保护你对抗通货膨胀。如果您购买的政策，能够让你一个单位的利益而3000美元每一个月，即3000美元，将不会有同样的购买力在五年。与可口可乐，好处是每年通膨调整后，通常是在网上与消费者物价指数并生效后，被保险人是残疾人。不过，你的保险公司可能上限，其息，以避免为超高层的调整。

许多保险公司也将提供豁免保费的选择。对于保险人提供它，它会被自动加入你们的政策。这项条文是特别有益，因为它说，一旦你是残疾人了一段时间（一般为60或90天）时，你的未来将保费豁免的期限你的残疾。这也有点行为作为增加你的好处因为你将保留保费金额在你的口袋，而不是交出来给保险公司。

其次是保证可保选择，让你购买更多的残疾收入保险，但你还是健康的。这一规定，你不须证明可保再次，这是尼斯。

这是一篇文章说，由罗思jiglio