优势计划

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成千上万的投资者击沉数十亿美元进入这些股票，寻求减免赋税。 不过，他们牺牲了自己的回报率，节省税款。 目前，有少避税存在的，少的人用他们自己的优势！ 但愿，看完这个，你就不会是其中之一。

个人退休帐户

这些帐户是最常用的是财富的积累，有很多原因。 首先，他们让你成长，你的钱在taxdeferred率。 其次，你不须开始考虑钱的帐户，直到你到达701 / 2年内岁。 第三，你可以存款高达3000美元，每年税前。 （您扣除额，你的贡献从你的税） 。虽然3000美元并不听起来像是大量的金钱，随着时间的推移，它是否积累。 另外，更多的钱，你的贡献，每年将使它更快的增长。

罗斯个人退休帐户

主要区别有个人退休帐户和罗斯个人退休帐户的是，罗斯的贡献是不能免税。 不过，这是一个伟大的方式，以住房你的钱，并让它延税。 罗斯也受到相同的最高供款限额由于传统的爱尔兰共和军，但是当你开始采取金钱，将是分布式免税。 所以，同时也有助于罗斯不能挽救你的钱对你的税条例草案，目前，它可以节省你潜在的，大量的资金，在你的退休生活。

401 （ k ）计划， 403 （ b ）项和457个账户

大多数人都熟悉这些类型的退休帐户，即是由雇主，通常是大公司，并获豁免缴税的组织，如大部分的非营利组织，医院和学校等。 美向这些帐户的是，他们帮助降低您目前的应税收入。 当你投资一个401 （ k ）计划， 403 （ b ）项，或457人，这笔钱出来你的薪水支票前，税是断章取义。 那么当税的计算方法，它是这样做对其余数额的薪水支票。 因此，如果你的薪水支票，是为1000美元，每星期了，你分流100元，每次发薪期，你的退休帐户中，你只征税，对其余的900元，从而降低你的应税收入和税款。

今年以来，联邦政府已增加了多少钱，你可以投资于一个401 （ k ）计划， 403 （ b ）项和第457至11,000元左右。 这个数目还会继续增加，直到2006年，当它达到一万五千元左右。 因此，你可能会减少你的应课税收入达11,000元，这一年！

雇㆟士

雇㆟士，或简化雇员养老金计划，退休计划，即利用个人退休帐户或爱尔兰共和军年金作为贮作贡献。 雇㆟士往往是有吸引力的小企业主，因为减少行政任务和费用。 文件，报告，并披露规定比较简单，为自雇㆟士比为合格的计划。 不过，在交换操作简单是亏损的灵活性。 例如，在一个九月，所有员工都必须包括在内，只要他们符合特定要求，而且收益必须得到充分的既得利益者，无时不在。 雇㆟士，让雇主作出贡献给雇员的退休，没有利用一个比较复杂的退休计划，如401 （ k ）计划。 你可以使用雇㆟士，如果你是注册或如果你有selfemployment收入，所以请与您的注册会计师看看，如果你有资格建立一个9月。

从设计的角度来看， 9月颇为相似，利润分享计划。 该计划也可能让雇员作出的税前薪水，像401 （ k ）计划。 最高雇主的贡献， 9月是25 ％的赔偿所有雇员资格参加这一计划。 如果雇主赞助几个利润分享计划和自雇㆟士，所有计划都聚集在这条规则。 最高金额可分配给每一个参与者，从雇主和雇员的供款是较轻的百分之一百的赔偿或40,000元（索引，为2002年） 。 上限为补偿，适用于9月是200,000 （索引，为2002年） 。

 年度收入= 75,000元， 25 ％的75,000元= 18750美元九月贡献= 18750美元每年收入= 325000美元25 ％ 325000美元= 81250美元九月贡献= $ 40 ， 000 （最高限额） 

keogh计划

任期keogh计划是指雇主赞助的计划，内容包括自雇个人如一个伙伴，合伙人，个人会员的有限责任公司，或独资经营。 该计划被点名后，一位国会议员说，首次引入立法，允许自雇个人赞助这些类型的计划。 多年来，这些计划均受到更严格的规定和限制，对捐款超过计划的赞助公司。 今天，所有类型的商业选择从同一组quilified计划。 独资经营，而不是建立一个keogh计划，建立了一个利润分享计划，确定福利计划或其他计划，从阵列税务优越的退休计划。 唯一的区别依然存在，是何种方式自雇个人detrmine他们的收入为目的，运用局限性。

自雇个体'捐款或利益，是基于净盈利而不是薪水。 注意到，净盈利才能确定后，考虑到所有合格的企业中扣除，包括扣除了退休的贡献。 因此，累计净盈利和扣除额，是依赖于对方。

利润分享计划

最大的雇主贡献利润分享计划是一样的，为9月，即25 ％的补偿的，所有合资格的雇员。 对于这些计划，虽然，你需要建立一个归属的时间表，这将让你相你的雇员纳入计划随着时间的推移。

例如，你参加你的公司的利润分享计划。 两年后，你决定，这将是最好的，如果你要另谋高就。 由于贵公司的接管时间表，你可能只能够以您的部份profitsharing计划与你;通常在两年后，这将是40 ％ 。 你总是能够以百分之百是你的贡献。 40 ％ ，仅是指雇主的供款。 一般来说，经过五年的参与，雇员高达100 ％的既得利益和将能够把所有的收益，从计划，并把它比成另一种计划。 转归附表常常工作，以收阻吓作用，为雇员的人可能容易出现频繁的工作转换。

钱购计划

这些计划还部分的keogh计划，并可以单独设立。 之间的差额利润分享和洗钱采购计划是雇主必须建立一套比例的薪金总额将款项存入这个帐户。 这些计划的僵化和不容许任何灵活性。 而你的雇主可能可以存多达25 ％的薪金，无论他选择，他要坚持。 因此，如果他决定，他将有助于百分之二十的工资，那么，他将继续作出贡献的20 ％ 。 最高年薪的贡献，雇员可以接受的是较轻的，百分之百的薪金或40,000元。

年金

年金是一个伟大的避税，因为是没有限制多少钱，你能投资年金在某一年份。 不过，有没有税注销这项投资。 钱简单地长大就延税的基础上，直到你年金帐户。 再加上，在浮动年金，你可以切换不同的年金帐户上任何费用，并没有产生任何类型的税种。 我定期推荐年金的客户将受益于延税增长他们的钱。 我曾经看过一个投资书籍如作者告诫投资年金，因为该投降。 但是，我不同意那些认为年金是一个贫穷的投资选择。 有许多很好的理由投资于年金，我没有反对推荐年金，如果我相信，他们有着良好的客户端。

人寿保单

确有可能出现的时候，无论是财务顾问或保险代理人试图卖给你的思想，利用生命保险政策作为一种手段来累积的现金价值，就延税的基础上，可以被用来为退休生活。 这是不是一个好主意，因为这项政策是保险业和它的一个昂贵的想法。 当你付保费的政策，它的一部分支付保险费用的影响。 其余依次往下到一个单独的帐户，而长大税赋递延。 因此，只因为你是在支付每月200美元，并不意味着整个金额是前往投资。 你的保险费用，可100元出的这200元，只剩下100元，每月都投资。 它的远不如直接说， 200元到不同的账户全数能够继续增长。

有很多财务顾问，以及保险代理人，他们希望你相信人寿保险是一种投资工具。 是的，生命保险是否让你的钱增加税赋递延。 不过，这些都是保险政策首要的。 如果你正在考虑购买人寿保险的政策，确保你需要的保险。 不购买一个，因为你一直说，他们都是伟大的投资工具。 寿险保单是好的，地产策划，我也建议他们作此用途，但从来没有一个投资选择。

这些投资选择，但并非完全故障安全。 相反，他们只是不如背后的股票。 同时，你可一定要记得设法节省很多关于你的税条例草案，尽可能不牺牲投资效益和回报率，只因为你是节省你的税条例草案。 如果你决定在另一个安全提供了一个更好地跟踪记录和潜在回报，但目前应税这对于你们来说，可能是一个更好的主意，投资，安全，而非税赋递延帐户。

另一个重要因素，以达到避税目的，是政府企图不会让你利用这些机会，如果你的收入相当可观。 贡献罗斯个人退休帐户都被淘汰，在一定的收入水平，以及为免税传统爱尔兰共和军的贡献。 你们面前跳中，并决定之一，这些投资是一个好主意，你要知道，如果这将有利于你的长远之计。 加上，你需要看到，如果你更会受惠于扣税，或者如果你的调整后的总收入是比上述必须达到最大值。